Jika Anda memiliki sedikit uang tunai dan Anda ingin itu bekerja lebih keras daripada di deposito atau rekening tabungan, apa pilihan Anda? Salah satu caranya adalah berinvestasi menggunakan salah satu dari peningkatan jumlah robo-advisor, portofolio otomatis yang dijalankan oleh algoritma. Salah satu dari penawaran tersebut adalah dari Wealthfront.
Wealthfront adalah penasehat robo yang berspesialisasi dalam efisiensi pajak. Banyak dari gelombang baru investor otomatis ini memiliki kekuatan dan kelemahan khusus, Wealthfront's membuat sebagian besar tunjangan pajak.
Tentang Wealthfront
Wealthfront diluncurkan pada tahun 2011 dan berbasis di California. Meskipun bukan penasihat robo pertama, itu adalah yang pertama mencapai $ 1 miliar yang diinvestasikan dan saat ini mengelola lebih dari $ 7 miliar aset. Wealthfront mengelola portofolio Anda dan Apex Clearing Corporation memegangnya. Apex adalah penggerak besar dan bekerja dengan sejumlah manajer dana dan penasihat robo sejauh yang saya tahu.
Produk yang ditawarkan termasuk tabungan pensiun di IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA dan 401 (k) rollover, rekening tabungan kuliah, kepercayaan dan investasi baik individu maupun gabungan. Ada juga berbagai opsi kredit dan penjualan saham perusahaan serta rencana investasi juga.
Robo-advisor dari Wealthfront menggunakan algoritma Modern Portfolio Theory untuk mengelola uang Anda dan berinvestasi dalam dana indeks Exchange-Traded Fund (ETF). Ini adalah cara utama banyak manajer yang bekerja yang merupakan metode investasi yang lambat, lambat, dan lamban yang memungkinkan Anda berinvestasi secara cerdas dengan sedikit keributan dan pengetahuan keuangan.
MPT digunakan untuk membuat portofolio berdasarkan aset Anda dan toleransi terhadap risiko. Tidak akan daftar saham individu tetapi membuat portofolio beragam untuk jangka panjang dan mengotomatisasi menggunakan algoritma.
Bagaimana cara kerja Wealthfront?
Untuk mulai menggunakan Wealthfront, Anda perlu mendaftar untuk sebuah akun dan mengisi kuesioner yang akan membantu menentukan tujuan keuangan Anda dan toleransi terhadap risiko. Penting untuk menjawab pertanyaan secara akurat karena kinerja portofolio Anda akan didasarkan pada jawaban yang Anda berikan.
Wealthfront kemudian menciptakan portofolio berdasarkan sekitar 8 kelas aset di seluruh campuran saham dan obligasi domestik dan internasional. Mereka semua akan menjadi dana indeks Exchange-Traded Fund (ETF) karena ini adalah tempat penawaran Wealthfront. Kelas termasuk saham AS, saham asing, pasar negara berkembang, real estat, saham dividen, obligasi pasar berkembang, obligasi kota, TIPS dan kelas sumber daya alam.
Penyebaran kelas-kelas ini akan ditentukan oleh kuesioner yang mengapa menjawab secara akurat sangat penting. Status pajak Anda juga akan mempengaruhi jenis investasi yang dipilih, karena efisiensi pajak berada di garis depan bagaimana Wealthfront mengelola aset.
- Pergi ke Wealthfront dan pilih Invest Now di kanan atas.
- Lengkapi kuesioner.
- Menilai gambaran yang diberikannya tentang di mana portofolio Anda duduk. Jika Anda setuju, pilih 'Tampak hebat! Buka Akun Saya. '
- Lengkapi detail Anda dan pilih Lanjutkan untuk melanjutkan.
- Pilih jenis akun yang Anda inginkan untuk dikelola oleh Wealthfront.
- Lengkapi data pribadi Anda.
- Danai akun Anda. Anda dapat menggunakan transfer kawat, transfer bank, atau transfer akun. Ini akan memakan waktu antara 1 hingga 10 hari kerja untuk selesai.
Setelah Anda mendanai akun Anda, tidak ada yang terjadi sampai uang tiba di Wealthfront. Selama waktu ini, akun Anda mungkin dinilai oleh Wealthfront dan Anda akan disetujui. Setelah disetujui, Anda dapat masuk ke Wealthfront dan mengelola akun Anda dan membaca dokumentasi apa pun yang disediakan.
Proses pembuatan akun sangat mudah. Kuesioner ini membuat Anda berpikir tentang tujuan jangka panjang Anda tetapi tidak mengandung masalah teknis yang sulit. Mereka dirancang untuk menilai bagaimana Anda memandang risiko, seberapa mampu Anda mengatasi kerugian apa pun dan apa yang ingin Anda capai dalam jangka panjang.
Persetujuan dapat memakan waktu beberapa menit atau beberapa hari. Karena tidak ada yang dapat terjadi hingga akun Anda didanai sehingga Anda tidak kehilangan waktu atau peluang saat ini terjadi. Saya belum mendengar ada akun orang yang disetujui tetapi anggap itu harus terjadi. Kebanyakan investor normal seharusnya tidak memiliki masalah.
Fitur utama Wealthfront
Manfaat utama dari para penasehat robo adalah mereka murah untuk menjalankan dan mengambil sebagian besar pengeluaran besar dari investasi. Mereka ideal untuk investor yang lebih kecil yang menggunakan broker akan terlalu mahal atau tidak sepadan dengan usaha.
Mereka mengisi titik tengah yang menguntungkan antara tabungan dan deposito dan mengelola saham melalui broker bagi kita tanpa kesabaran untuk belajar tentang investasi.
Tidak ada biaya untuk akun di bawah $ 10.000
Salah satu manfaat utama Wealthfront adalah bahwa manajemen gratis untuk investasi di bawah $ 10k. Gunakan referensi program teman dan itu meningkat menjadi $ 15k. Setelah Anda melebihi jumlah itu, biaya manajemen adalah 0, 25% (September 2017) untuk saldo lebih dari $ 10 awal atau $ 15k.
Investasi awal yang rendah
Fitur lain yang bermanfaat adalah penghalang $ 500 rendah untuk masuk. Itu adalah saldo minimum yang diizinkan untuk menggunakan layanan, tanpa maksimum yang dapat saya temukan. Itu membuka investasi bagi kita semua dan berarti siapa pun, dari hampir semua latar belakang dapat merencanakan masa depan secara efektif.
Pesaing seperti Betterment atau WiseBanyan mungkin memiliki persyaratan saldo minimum nol, tetapi $ 500 jauh lebih rendah dari $ 5.000 yang diminta oleh Charles Schwab atau Fidelity, atau $ 50k yang dibutuhkan oleh Vanguard.
Efisiensi pajak
Wealthfront adalah tentang efisiensi pajak. Menawarkan penebangan keringanan pajak harian, layanan Transfer Rekening Perantara Pajak-Minimized dan pengindeksan langsung yang dioptimalkan pajak.
Layanan Transfer Rekening Pialang Pajak-Minimized menggunakan investasi yang ada yang dipegang oleh Wealthfront dan menyimpan sekuritas yang ditransfer sedapat mungkin untuk memaksimalkan efisiensi perolehan modal. Pengindeksan langsung pajak yang dioptimalkan membeli saham langsung atas nama Anda untuk memicu opsi panen kerugian pajak yang tersedia melalui pergerakan saham.
Path
Path adalah layanan baru yang diluncurkan tahun ini. Ini adalah program perencanaan keuangan otomatis baru yang menghubungkan ke akun keuangan lainnya dan melacak pengeluaran, incomings, investasi dan tabungan dan menawarkan ide dan panduan tentang cara memaksimalkan apa yang Anda miliki. Ini adalah penasehat robo otomatis tetapi tampaknya menjadi orang yang kredibel.
Path juga memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan dan membangun ke arah mereka dan memberi tahu Anda apa jenis pensiun yang dapat Anda nantikan dengan strategi perencanaan keuangan Anda saat ini. Ini berfungsi sebagai penasihat keuangan seperti akun Wealthfront utama bertindak sebagai broker virtual Anda dan sangat layak untuk dicoba jika Anda mencari masa depan.
Penyeimbangan portofolio otomatis
Robo-advisor akan secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda sehingga memiliki jumlah kelas aset yang merata dalam satu waktu. Penekanannya adalah pada pengelolaan toleransi risiko Anda sambil tetap beraneka ragam mungkin. Ini semua dilakukan sebagai bagian dari algoritma setiap hari.
Secara tradisional, Anda akan bertemu broker Anda setiap tahun dan melihat posisi Anda saat ini dan menyeimbangkan kembali selama dua belas bulan ke depan. Menggunakan robo-advisor untuk melakukan hal ini setiap hari mungkin berlebihan untuk investor yang lebih kecil tetapi mengingat itu adalah bagian dari paket dan tidak ada biaya tambahan, bisa bermanfaat.
529 manajemen rencana
Salah satu fitur menonjol Wealthfront yang tidak banyak penasehat robo lain yang saat ini tawarkan adalah tabungan kuliah. Ini adalah komitmen keuangan yang besar bagi banyak keluarga dan Anda sering terbatas dalam pilihan Anda jika Anda tidak ingin rencana tabungan berbasis bank tradisional.
Rencana tabungan kuliah yang tersedia di sini membimbing Anda melalui proses termasuk menetapkan tujuan, mengelola diversifikasi dan menyebar. Biaya saat ini antara 0, 43 dan 0, 46% untuk apa pun di atas $ 10k awal gratis. Ingatlah bahwa jika negara Anda menawarkan pengurangan pajak atau kredit untuk menggunakan rencana mereka, Anda akan kehilangan itu jika Anda menggunakan Wealthfront.
Siapa yang bisa mendapat manfaat dari menggunakan Wealthfront?
Wealthfront dirancang untuk investor kecil yang lebih memilih pendekatan lepas tangan. Keluarga atau individu yang ingin berinvestasi dan menumbuhkan uang mereka tetapi yang tidak memiliki pengetahuan keuangan atau kesabaran untuk mengelola keuangan hingga tingkat yang tidak terbatas. Jika Anda tidak berpikir Anda akan membutuhkan saran atau interaksi manusia, penasihat robot adalah ideal.
Wealthfront mengkhususkan diri dalam investasi jangka panjang dari saldo kecil. Ini membuatnya ideal untuk sebagian besar keluarga di seluruh negeri. Ini juga mengkhususkan diri dalam menjadi efisien pajak sehingga Anda dapat meminimalkan tagihan pajak Anda saat tinggal di sisi kanan hukum dan menghindari skema menghindari teduh.
Investor yang lebih besar mungkin bukan kandidat ideal untuk Wealthfront. Baik siapa pun dengan pengetahuan perdagangan atau yang ingin bermain di pasar. Ini adalah investasi lepas tangan yang mengotomatisasi semua gerakan. Anda tidak akan mendapatkan banyak tindakan di sini jika Anda ingin tangan Anda kotor.
Akhirnya, Wealthfront adalah salah satu penasihat robo terbaik di pasar. Sementara itu saja tidak berarti banyak, itu memberi Anda indikasi tentang bagaimana orang lain mengalami layanan tersebut.
Jika Anda memulai perencanaan keuangan atau ingin mulai menabung untuk masa depan, Wealthfront tampaknya cara yang kredibel untuk melakukannya. Anda dapat menyeimbangkan portofolio Anda sesuai kebutuhan, merancang rencana yang akan memberi Anda masa depan yang Anda inginkan dan bahkan membantu Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Mengingat $ 10-15 ribu pertama gratis dan Anda dapat memulai hanya dengan $ 500, saya menganggapnya layak dicoba.
Catatan singkat: Baik saya, maupun TechJunkie adalah penasihat keuangan. Ini adalah ulasan layanan dan bukan rekomendasi. Selalu mencari nasihat profesional sebelum membuat komitmen keuangan yang signifikan.
Sudahkah Anda mencoba Wealthfront? Punya pengalaman apa pun yang ingin Anda bicarakan? Ada saran untuk pembaca TechJunkie tentang menggunakan penasehat robo? Beritahu kami tentang ini di bawah jika Anda melakukannya!
