Dengan begitu banyak informasi di internet dan banyak situs keuangan yang menunjukkan kepada Anda cara mengelola uang, anggaran, berinvestasi dan menemukan bank terbaik, mengapa Anda membutuhkan bantuan profesional? Kapan sebaiknya Anda menyewa penasihat keuangan?
Jika Anda hanya memiliki rekening giro dan 401k, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat keuangan. Jika keuangan Anda menjadi lebih rumit, Anda memiliki warisan untuk dikelola, investasi untuk merencanakan atau rencana jangka panjang untuk uang Anda, maka Anda dapat mengambil manfaat dari penasihat keuangan.
Apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda?
Sebelum kita masuk ke saat, mari kita lihat mengapa. Apa sebenarnya yang bisa dibantu oleh penasihat keuangan? Penasihat keuangan yang baik akan dapat menawarkan bimbingan dan keahlian untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Beberapa akan memiliki keterampilan khusus seperti perencanaan perumahan, pajak atau asuransi, tetapi semua harus dapat membantu dengan aspek umum perencanaan keuangan Anda.
Berikut adalah beberapa hal yang dapat membantu penasihat keuangan Anda:
- Rasionalisasikan investasi Anda
- Asuransi yang lebih baik untuk premi yang lebih rendah
- Mengidentifikasi jenis investasi yang baik
- Mencocokkan tujuan keuangan Anda dengan produk yang sesuai
- Efisiensi pajak
- Saran keuangan umum
- Periksa keputusan apa pun yang Anda buat dengan mata profesional
- Identifikasi atau akses produk keuangan yang mungkin belum pernah Anda lihat
Banyak tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan dan apa yang ingin Anda capai. Penasihat keuangan memiliki jangkauan luas dan menyesuaikan pendekatan mereka untuk kebutuhan spesifik Anda.
Kapan waktu yang tepat untuk menyewa penasihat keuangan?
Ada beberapa tahapan kehidupan ketika masuk akal untuk menyewa penasihat keuangan. Ada juga saat-saat lain ketika itu masuk akal. Banyak tergantung pada seberapa rumit keuangan Anda dan apa yang ingin Anda capai. Penasihat keuangan akan selalu bekerja dengan Anda jika Anda menginginkannya, hanya apakah itu sepadan dengan biaya atau tidak.
Berikut beberapa kali ketika penasihat keuangan sangat berguna.
Wiraswasta atau startup
Jika Anda bekerja sendiri atau menjalankan startup, menggunakan penasihat keuangan dapat memberikan saran dan bimbingan yang Anda butuhkan. Orang yang memulai atau menjalankan bisnis mereka sendiri memiliki tantangan keuangan yang unik dan opsi pensiun yang berbeda, tuntutan pajak, dan sasaran jangka panjang.
Kekayaan bersih tinggi
Jika Anda mewarisi banyak uang atau bernilai banyak melalui usaha Anda sendiri, Anda mungkin akan mendapat manfaat dari penasihat keuangan. Anda mungkin perlu membantu diversifikasi investasi Anda, mengelola saldo besar, mendapatkan suku bunga terbaik, menjadi efisien pajak, perencanaan properti, dan banyak lagi. Ada berbagai masalah yang dapat dibantu oleh nasihat profesional.
Memulai sebuah keluarga
Menikah dan memulai keluarga membawa serta beberapa tantangan keuangan juga. Mulai dari bergabung dengan keuangan hingga hipotek, dana kuliah hingga asuransi jiwa, perencanaan properti hingga pinjaman dan investasi. Persyaratan khusus Anda akan khusus untuk Anda dan perlu perencanaan yang dipersonalisasi dari penasihat keuangan.
Penghasilan tinggi
Jika Anda mendapatkan pekerjaan impian Anda dengan gaji besar, mengetahui cara terbaik untuk menggunakan uang itu adalah bagaimana penasihat keuangan dapat membantu. Mereka dapat memberi saran tentang pajak, investasi, memprioritaskan pengeluaran, penganggaran dan banyak lagi. Anda mungkin ingin menikmati uang itu tetapi juga membuatnya bekerja untuk Anda dengan cara sebaik mungkin. Seorang profesional dapat membantu dengan itu.
Hampir pensiun
Jika Anda mendekati masa pensiun, Anda memiliki serangkaian prioritas keuangan yang berbeda. Bisakah Anda pensiun? Haruskah Anda mengajukan untuk jaminan sosial? Bagaimana Anda mengelola beberapa rencana pensiun? Bagaimana Anda dapat menganggarkan secara efektif untuk memanfaatkan sumber daya Anda? Semua pertanyaan ini rumit dan penasihat keuangan dapat membantu memahami semuanya.
Bagaimana cara mencari penasihat keuangan
Sebelum Anda mulai mencari, Anda perlu mencari tahu nasihat keuangan seperti apa yang Anda butuhkan. Banyak penasihat yang mengkhususkan diri sehingga membayar untuk mengetahui apa yang Anda inginkan dan kemudian menemukan penasihat yang memenuhi syarat di bidang itu.
Anda dapat menggunakan sumber daya seperti Dewan CFP yang memiliki fungsi pencarian untuk menemukan penasihat. National Association of Personal Finance Advisors memiliki beberapa saran untuk memilih penasihat keuangan. Jika tidak, bekerja pada rekomendasi, gunakan mesin pencari, tanyakan teman dan keluarga atau coba Yellow Pages.
Sebelum Anda menyewa perusahaan atau penasihat, periksa situs web FINRA untuk keluhan dan pengalaman. Ini memberikan rincian tentang segala keluhan atau pelanggaran yang mungkin perlu Anda sadari sebelum mengontraknya.
Mempekerjakan penasihat keuangan tidak murah tetapi jika Anda memilih dengan bijak, mereka akan menghemat atau membuat Anda jauh lebih besar daripada biaya mereka. Jika kehidupan finansial Anda menjadi rumit, mungkin sudah waktunya mencari bantuan profesional.
